4月25日，湖北省鹤峰县人民法院依法判处谭某等4名涉案人员有期徒刑并处罚金，该案属湖北省首例经县级法院依法判决的“代理退保”违法案件，标志着招商信诺人寿保险公司（以下简称“招商信诺”）打击违规“代理退保”工作迈上了一个新的台阶。深入落实监管要求，创新打击黑产举措，与司法、公安等部门倾力合作、主动出击，招商信诺在行业重拳打击违规“代理退保”方面作出表率。

近年来，以“减免债务”“代理退保”为代表的涉金融领域“代理维权”乱象持续蔓延，有的已形成有组织的黑色产业链、非法利益链，致使消费者可能面临财产损失、信息泄露、法律责任等风险。

对保险市场而言，违规“代理退保”好似潜藏的暗流，隐秘侵蚀着行业的健康肌体，严重损害金融保险市场秩序与消费者的经济利益。

面对严峻形势，保险公司积极作为，以雷霆之势围剿违规“代理退保”黑产。招商信诺积极贯彻落实相关整治“代理退保”黑产乱象工作要求，成立打击“代理退保”专班以重拳出击，严打乱象。截至目前，配合多地公安机关立案5起对遏制“代理退保”黑产蔓延、震慑不法分子起到积极社会效应。

破解违规“代理退保”运作逻辑 相关犯罪人员被绳之以法

通过非法渠道大肆获取客户信息，利用网络座机呼出诈骗电话，假借金融机构名义骗取客户信任，或由个险代理人冒充金融机构工作人员上门误导客户办理退保手续后推荐购买新的保险产品。

如若上述一整套流程完成，意味着黑产人员成功通过向代理人出售数据或抽取佣金的方式实现非法获利。

以上是招商信诺根据举报线索，对黑产窝点进行紧锣密鼓摸排调查后所获取的不法分子非法买卖客户信息、诱导消费者“退旧换新”的部分内幕。

今年5月，手握确凿证据，招商信诺向深圳市公安局龙华分局提交线索。龙华公安随即快速行动，查抄该黑产窝点并立案侦查，将犯罪团伙绳之以法。

截至目前，招商信诺已协助公安机关在广东深圳、湖北鹤峰、广东茂名、河南郑州等地立案5起，联合公安机关捣毁黑产窝点7处、查获代理公司5家。其中，“湖北鹤峰案”经鹤峰县人民法院依法判决，判处谭某在内4名涉案人员有期徒刑并处罚金。

以上招商信诺打击“代理退保”黑产乱象的工作成绩，得益于该公司打击“代理退保”专班的积极努力。

结合政策发文与对诸多案件的调研分析，该专班总结出违规“代理退保”的实质：披着“维权”外衣谋取不当利益。黑产人员主要通过挂靠中介机构“退旧买新”、与消费者签订“代理维权”协议非法收取高额“维权”费等方式非法牟利。此外，诱导消费者退保后直接侵占、截留退保资金，或诱使消费者购买高回报理财产品，致使其卷入非法集资的情况也时有发生。

更有甚者，会通过出售消费者个人信息、误导消费者身份办理小额贷款或信用卡套取资金、使用客户账户从事“洗钱”活动等违法方式获利。

积极跟进政策发布 推出多维应对策略

谈及违规“代理退保”对消费者造成的权益侵害，专班表示，最直接的是经济损失。代理退保机构会收取高额手续费，而消费者获得的退保金通常远低预期。退保后消费者一旦面临风险，个人和家庭将独自承担巨大经济压力。如再次投保，会因年龄、健康状况等因素变化，需承受更严苛的核保条件与更高的保费金额，甚至将面临拒保风险。此外，消费者个人信息安全、个人信用评估等也将面临威胁。

近年来，国家监管部门一直不遗余力推进“代理退保”黑产乱象打击清理工作。今年以来，相关文件更是密集出台施行。

今年3月，《保险销售行为管理办法》正式施行，其中规定，任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。

5月，国家金融监督管理总局印发《关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示》强调，“代理维权”乱象可能给消费者带来财产损失、信息泄露、法律责任风险。消费者勿受“更高收益”“全额退保”等诱惑，避免产生不必要纠纷。

6月，中国保险行业协会发布的《关于保险行业积极开展反保险欺诈工作的倡议书》提出，要将消费者权益保护作为反保险欺诈工作的出发点和落脚点，并贯穿于反保险欺诈工作的始终。

8月发布的《国务院关于促进服务消费高质量发展的意见》提出，探索恶意索赔处置工作机制，打击以投诉举报为名的敲诈勒索行为，维护良好营商环境和经营者合法权益。

9月出台的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》明确指出，坚决打击保险欺诈犯罪、违规代理退保等行为。

政策信号持续释放，监管措施重拳出击，体现出国家监管部门打击“代理退保”黑产乱象的重视与决心。

长期以来，招商信诺紧跟政策步伐，积极推进黑产打击工作。

2022年，招商信诺响应监管号召，配合司法力量着力打击违规“代理退保”。

2023年，在国家金融监督管理总局深圳监管局指导下，该公司迅速组织了由首席运营官挂帅，相关部门负责人和骨干员工共同参与的打击“代理退保”专班，围绕“锁定黑产信息、大数据分析、寻找外部立案资源”等关键环节，精心策划、周密部署，为打击行动提供了有力的技术支持和信息保障。

具体工作中，专班采取总公司牵头、分公司配合的“总分联动”工作模式，并建立“识别黑产”“阻断黑产”“打击黑产”的全方位策略，切实加强公司内部信息共享与协同作战能力。通过充分利用大数据分析技术，以及对涉及违规“代理退保”案件的细致复盘与深刻分析，显著提升打击黑产工作效率与精准度。

强化消费者权益保护 巩固打击成效

全盘思考“代理退保”黑产打击工作，招商信诺将强化消费者权益保护放在首位。

深谙提升消费者风险防范意识的重要性，专班围绕“根据自身实际需求、经济状况理性选择适当保险产品”“以合理方式维护自身合法权益”“加强个人信息保护意识”等方面内容，开展广泛深入的金融知识普及教育工作，提升消费者对黑产的识别能力与防范意识。

了解到不法分子常通过在网络发布“法律援助”“退保咨询”等不实广告链接迷惑消费者，为强化管控、有效阻止“代理退保”黑产乱象升级蔓延，保护消费者合法权益不受侵害，专班加大对黑产源头的打击力度、加强网络平台监管，开展了一系列净化网络环境、维护金融市场健康安全发展的工作举措。

与网络舆情监测合作方联合打造7*24小时负面舆情预警机制，实现全天候多平台监测。建立“代理退保”专线舆情信息监测，为后续工作提供线索与数据支持。此外，坚持定期开展人工搜索监测工作，确保及时捕捉不断更新变形的黑产宣传形式，通过迅速启动评估流程，对黑产内容的危害程度、传播范围予以研判，采取相应的处置措施，最大限度压缩黑产生存空间。

为联合多方力量，形成有效合力。专班高度重视联动协同效应，通过加强行业协同、监管联动、积极配合公安力量等，形成更高效响应机制，筑高筑牢黑产打击屏障。据了解，目前招商信诺已加入“北京人身险反黑产联盟”，并与同业联合组建“联合专项组”。此外，通过建立信息共享平台，实现对行业对定向黑产动态线索的实时掌控。

专班十分明确先进技术手段对于黑产打击工作的重要意义。

目前招商信诺已构建涵盖“事前预警、事中处置、事后回溯”的全链条管理机制。可通过细致比对疑似线索，精准识别可疑案件，深挖潜藏疑似不法组织或个人线索。依托大数据技术的卓越分析能力，将庞大的数据集合实施深度挖掘与多维度关联分析，迅速勾勒出黑产画像的清晰轮廓，为精准锁定与有力打击黑产乱象奠定坚实的数据基石。

专班进一步表示，将考虑推进技术创新。利用大数据技术的敏锐动态监测能力，灵活调整工作应对策略，打磨出具备可复制推广的行业样板，确保打击违规“代理退保”工作持续、高效推进，有效维护行业安全健康发展。